「家が欲しいけど頭金がない・・・」

「フルローンは危険だというけれど、どうなのだろう?」

気になりますよね。

我が家もマイホームを購入するときには、「経済的な余裕があにのに家を建てるのはいかがなものか?」と悩みました。

けど結局、頭金なしのフルローンで家を建てました(笑)

で・・・

  • 実際にどうだったのか?
  • 家計破綻をしたりしていないのか?
  • フルローンでも安心して家を買った方法とは?

そういったことを、この記事では書いていきます。

家の購入をフルローンでするのは危険か?実際にやってみて・・・

住宅ローン審査の結果

まず結論をいうと・・・

我が家はフルローンで家を購入しても大丈夫でした。

生活は回っていますし、「フルローンだから」といって、月々の返済額が高くなっているわけではありません。

・・・というのも、実はフルローン自体はそれほど怖いものではないです。

なぜかというと、これはファイナンシャルプランナーの先生から聞いた話なのですが、今の時代、住宅ローンの金利(利息)はとても低いからです。

私たちの親世代、バブル期の人たちなんかは、住宅ローンの金利が6%とかを経験しています。

たとえば、2500万の家を買ったとすると・・・

35年ローンで払ったときの総額は5986万。

なんと!2倍以上の金額を払わなければならない。。。

月々の返済額は、14万2547円にもなります。

こんな状態だったので、私たちの親世代では、

  • できるだけ頭金を入れよう!
  • 繰り上げ返済をしよう!

と言われていたらしい。

 

でも今の時代は低金利。

1%以下がザラなので、同じ2500万を借りたとしても、35年間払い続けた総額は・・・

2963万。

あんまり利息が撮れらない上に、月々の返済額は7万571円です。

 

同じ2500万を借りたとしても、ひと昔前と今を比べると・・・

14万2547円(ひと昔前) → 7万571円(今)

と、これだけの差がついているんですね。

 

なので、今の時代はフルローンで借りても、昔ほどの損はありません。

それに、もしも無理して頭金を出して、貯金がスッカラカンになったせいで、車の買い替えや大学費用で他のローンを組んでしまうことの方が、損になります。(車のローンの方が利息が高い)

 

・・・というわけで!

フルローンで家を購入することが自体は、怖くもなんともない。

むしろ、頭金を出すために貯金を減らす方がリスクがある。。。

と、ファイナンシャルプランナーの先生は言っておられました。

 

だがしかぁし!

 

実際にフルローンで家を買った我が家としては、全てのフルローンに賛成するわけではありません。

だって、このファイナンシャルプランナーの先生の意見を鵜呑みにして、フルローンで家を買ったとしても・・・

“あること”を意識してなければ、絶対に家計破綻する可能性はあります。

問題は、頭金のありなしではなく●●の金額である

家を買って家計破綻するかどうか?は、貯金額とかそんなものではなく、要するに・・・

月々の返済額が無理のない範囲か?

これにつきます。

 

同じフルローンでも、

  • 2500万の家を買うか?
  • 3500万の家を買うか?

では、月々の返済額は変わってきますよね。

 

たとえば、35年ローンで金利1%で計算すると月々の支払いは・・・

2500万の家は、70571円

3500万の家は、98799円

同じフルローンでの支払いでも、2万8000円の差があるわけです。

この2万8000円が、家計によっては命取りになったりする。

だから、「フルローンだからダメ」というわけではなく、単純に「返済額が収入に対して高かったら家計破綻だよ」という話です。

頭金ゼロでも、自分たちで無理なく払える範囲であれば、なんの問題もないんですね。

 

ちなみに我が家ですが、貯金も予算もないくせに、注文住宅を建ててます。

で、やっぱりフツーに家を建てたのでは家計破綻が目に見えていたし、無理して家を建てれば子供たちにしわよせがいってしまいます。

なので、トコトン無駄な部分は削るようにしたんですね。

建物は低価格帯にし、メンテナンス費用が安く住む建材を使った家にしたし、予算内で収めるために土地の値切り交渉もしました。

こうやって、”自分たちにとって無理のない価格帯”にしたからこそ、フルローンで家を購入しても、家族が路頭に迷うことなくやっていけてます。

 

「フルローンだから不安・・・」とかではなく。

「フルローンでも安心な返済額にするにはどうすればいいか?」を考えるようにすると、家族を不幸にする心配なく家が買えると思いますよ^^

まとめ!月々の返済額が高すぎなければフルローンでも問題なし

頭金があるかどうか?は、問題ではありません。

フルローンだとしても”家の購入金額によっては”、十分にやっていけます。

現に、我が家もやっていけています(笑)

なので!

頭金なしで行くならば、「返済額が無理のない範囲になるか?」ということだけを考えるようにしましょう。

 

知ってる?モデルハウス訪問しなくてもハウスメーカー比較できる方法があります!

  • いろんな家を見てみたい!
  • 予算的にどんな家が建つのか?知りたい
  • ハウスメーカーに話を聞いてみたいけど、購入を決定しているわけではないので様子だけ知りたい
  • いきなりモデルハウス訪問するのは気が引ける・・・
  • 見学で時間がつぶれるのを避けたい
  • ハウスメーカー比較をラクにしたい
  • 自分たちの予算や好みに合う住宅メーカーに出会いたい

 

カタログ請求サイトを利用すれば解決できます!

建築予定エリアのハウスメーカーの資料請求をまとめて送付してもらえるため、ハウスメーカーを一件一件見て回る手間が省けます。

 

  1. 住宅展示場・モデルハウスに行かなくてもカタログを見れば、価格やデザインなどだいたいのことがわかる
  2. モデルハウス通いをしていた時間を削減でき、有意義に過ごせる時間が増える
  3. カタログ請求は無料。家を買っても買わなくてもOK。
  4. カタログは、参考になる間取りやデザインがいっぱい!勉強になるし、見るだけでも楽しい♪

ナズナナズナ

ちなみに我が家は、コレのおかげで予算と好みに合うハウスメーカーが見つかりました
便利なので、気になる人はチェックしてみてね!

カタログ請求サイトの詳細・実際に利用してみた感想はこちらに書いてます↓
体験談!ハウスメーカーのカタログ一括請求サイト使ってみた様子とカタログ請求方法