家の購入をフルローンでするのは無謀か？実際にやってみた結果

「家が欲しいけど頭金がない・・・」

「フルローンは危険だというけれど、どうなのだろう？」

気になりますよね。

我が家もマイホームを購入するときには、「経済的な余裕があにのに家を建てるのはいかがなものか？」と悩みました。

けど結局、頭金なしのフルローンで家を建てました（笑）

で・・・

• 実際にどうだったのか？
• 家計破綻をしたりしていないのか？
• フルローンでも安心して家を買った方法とは？

そういったことを、この記事では書いていきます。

家の購入をフルローンでするのは危険か？実際にやってみて・・・

まず結論をいうと・・・

我が家はフルローンで家を購入しても大丈夫でした。

生活は回っていますし、「フルローンだから」といって、月々の返済額が高くなっているわけではありません。

・・・というのも、実はフルローン自体はそれほど怖いものではないです。

なぜかというと、これはファイナンシャルプランナーの先生から聞いた話なのですが、今の時代、住宅ローンの金利（利息）はとても低いからです。

私たちの親世代、バブル期の人たちなんかは、住宅ローンの金利が６％とかを経験しています。

たとえば、２５００万の家を買ったとすると・・・

３５年ローンで払ったときの総額は5986万。

なんと！２倍以上の金額を払わなければならない。。。

月々の返済額は、14万2547円にもなります。

こんな状態だったので、私たちの親世代では、

• できるだけ頭金を入れよう！
• 繰り上げ返済をしよう！

と言われていたらしい。

 

でも今の時代は低金利。

１％以下がザラなので、同じ２５００万を借りたとしても、３５年間払い続けた総額は・・・

2963万。

あんまり利息が撮れらない上に、月々の返済額は7万571円です。

 

同じ２５００万を借りたとしても、ひと昔前と今を比べると・・・

と、これだけの差がついているんですね。

 

なので、今の時代はフルローンで借りても、昔ほどの損はありません。

それに、もしも無理して頭金を出して、貯金がスッカラカンになったせいで、車の買い替えや大学費用で他のローンを組んでしまうことの方が、損になります。（車のローンの方が利息が高い）

 

・・・というわけで！

フルローンで家を購入することが自体は、怖くもなんともない。

むしろ、頭金を出すために貯金を減らす方がリスクがある。。。

と、ファイナンシャルプランナーの先生は言っておられました。

 

だがしかぁし！

 

実際にフルローンで家を買った我が家としては、全てのフルローンに賛成するわけではありません。

だって、このファイナンシャルプランナーの先生の意見を鵜呑みにして、フルローンで家を買ったとしても・・・

“あること”を意識してなければ、絶対に家計破綻する可能性はあります。

問題は、頭金のありなしではなく●●の金額である

家を買って家計破綻するかどうか？は、貯金額とかそんなものではなく、要するに・・・

月々の返済額が無理のない範囲か？

これにつきます。

 

同じフルローンでも、

• ２５００万の家を買うか？
• ３５００万の家を買うか？

では、月々の返済額は変わってきますよね。

 

たとえば、３５年ローンで金利１％で計算すると月々の支払いは・・・

同じフルローンでの支払いでも、２万８０００円の差があるわけです。

この２万８０００円が、家計によっては命取りになったりする。

だから、「フルローンだからダメ」というわけではなく、単純に「返済額が収入に対して高かったら家計破綻だよ」という話です。

頭金ゼロでも、自分たちで無理なく払える範囲であれば、なんの問題もないんですね。

 

ちなみに我が家ですが、貯金も予算もないくせに、注文住宅を建ててます。

で、やっぱりフツーに家を建てたのでは家計破綻が目に見えていたし、無理して家を建てれば子供たちにしわよせがいってしまいます。

なので、トコトン無駄な部分は削るようにしたんですね。

建物は低価格帯にし、メンテナンス費用が安く住む建材を使った家にしたし、予算内で収めるために土地の値切り交渉もしました。

こうやって、”自分たちにとって無理のない価格帯”にしたからこそ、フルローンで家を購入しても、家族が路頭に迷うことなくやっていけてます。

 

「フルローンだから不安・・・」とかではなく。

「フルローンでも安心な返済額にするにはどうすればいいか？」を考えるようにすると、家族を不幸にする心配なく家が買えると思いますよ＾＾

まとめ！月々の返済額が高すぎなければフルローンでも問題なし

頭金があるかどうか？は、問題ではありません。

フルローンだとしても”家の購入金額によっては”、十分にやっていけます。

現に、我が家もやっていけています（笑）

なので！

頭金なしで行くならば、「返済額が無理のない範囲になるか？」ということだけを考えるようにしましょう。

 

知ってる？モデルハウス訪問しなくてもハウスメーカー比較できる方法があります！