住宅ローン４０年は本当に怖いか？返済期間が長い方がお得な理由

「４０年ローンにすれば無理なくお支払できますよ」

「最近は、返済期間を長くする人が多くなっていますよ」

といわれても、正直、

払いきれるの！？

と不安になるのではないでしょうか？

かくゆう私も、ハウスメーカーから４０年ローンを薦められたときは、

と心の中で叫びました（笑）

でも、よくよく話を聞くと、住宅ローンを長くすればするほどメリットが！

むしろ、短くすればするほど、後で大変な目に合うな・・・と思ったんですね。

その理由を書いていきます。

住宅ローンの返済期間が短いと損する？

「借金は早くなくしたい！」

そんな気持ちはだれしも持っていると思いますが、もし住宅ローンの返済期間を短くしたら、どうなるでしょうか？

 

この、どちらかが考えられますよね。

住宅ローンを早く返すために、月々の返済に無理がないよう、総額を減らした場合

住宅ローンを無理なく、早く返済するために、そもそもの住宅の値段を下げる人も多いと思います。

でも、住宅の値段を下げるということは、ある意味、「ただ住めるだけでいい安物」を買うことにつながります。

安い建売とか、中古といった選択肢になるのではないでしょうか。

仮に中古物件を買ったとしても、２０年くらいは住めるはずなので、子育て期はそれでいいかもしれません。

しかし、外壁塗装や建て替えといったメンテナンス費用が必ずかかります。

一番最悪なのは、子どもが巣立って老後が始まったときに、建て替えなくてはならなくなったときです。

長期的な目でみたとき、安い家だと莫大なコストがかかる可能性があるのです。

 

住宅ローンを早く返すために、総額を減らさずに、月々の返済金額を上げた場合

では、住宅にかけるお金をケチらず、月々の返済額を上げた場合はどうなるでしょうか？

単純に、生活が苦しくなります。

とくに子育て中にそれをやってしまうと、教育費にかけられるお金がなくなってしまいます。

余談ですが、うちの両親は繰り上げ返済を頑張ったがために、子どもたちの教育費にかなり格差がでました↓

 

マイホームを建てるのは「家族のため」でもあると思うので、返済のために家族に我慢させてしまうのも考えものです。

 

このように、

住宅ローンの返済期間を短くしようとすると、家庭にいろいろと問題が出てくるのです。

住宅ローンを長く借りるメリットは？

住宅ローンを借りるメリットは、たくさんあります。

 

とはいえ、

家のグレードを上げ過ぎて、毎月の生活もギリギリになってしまうような住宅ローンを組んではいけませんよ。

あくまでも、「我慢をしなくていい」程度の金額にしてください。

その場合なら、長く借りれば借りるほど、メリットがあるのです。

「欲しい家があるけど、ちょっと手が届かない・・・」

そんなときに”長く借りる”という選択肢を取ると、夢が無理なく叶います。

でも・・・

返済期間が長いと、払いきれるのか不安ですよね？

私自身もそうでした。

あとで頑張るよりも、若いうちに頑張った方がやれる気がしますし（笑）

実際はどうなんでしょうか？

４０年ローンは払いきれるのか？問題

私が話を伺った住宅営業さんによると、住宅ローンを満期まで借りている人はいないらしいです。

むしろ、「満期まで借りておくことはオススメしない」とも言っていました。

では、いつ繰り上げ返済をした方がいいのか？

それは、子どもが成人してからです。

 

まだ子供が家にいるうちは、生活費や教育費にお金がかかります。

逆に、子どもが成人してからは経済的な余裕が生まれるんですね。

なので、そのときが繰り上げ返済のしどき。

４０年ローンを組める人は、年齢制限で４０歳以下と決まっているので、子どもが成人してから定年までには期間があります。

そのときに繰り上げ返済するようにすれば、月々の支払いをムリすることなく、理想通りの家を手に入れることができます。

長い目で見ると、４０年ローンは怖いものではないのです。

 

私自身もこの話を聞いて、「なるほど～」と思っちゃいましたね。

今までは

「借金は絶対早く返したい！」

と思ってたんですが、長く借りた方が得だと思うようになりました。

【結論】４０年ローンは怖くない！長く借りて満足のいく家と生活を手に入れよう

４０年ローンに不安を感じる人も多いと思いますが、長い目でみると決して怖いものではありません。

 

長期間の住宅ローンは、無理なく理想の家を買うためのありがたい方法でもあります。

使える制度は賢く使って、よい家を手に入れましょう♪