40年の住宅ローンは本当に怖いのか?

「40年ローンにすれば無理なくお支払できますよ」

「最近は、返済期間を長くする人が多くなっていますよ」

といわれても、正直、

払いきれるの!?

と不安になるのではないでしょうか?

かくゆう私も、ハウスメーカーから40年ローンを薦められたときは、

ナズナナズナ

40年ローンなんてバカ言ってんじゃないよ!

と心の中で叫びました(笑)

でも、よくよく話を聞くと、住宅ローンを長くすればするほどメリットが!

むしろ、短くすればするほど、後で大変な目に合うな・・・と思ったんですね。

その理由を書いていきます。

住宅ローンの返済期間が短いと損する?

「借金は早くなくしたい!」

そんな気持ちはだれしも持っていると思いますが、もし住宅ローンの返済期間を短くしたら、どうなるでしょうか?

  • 月々の返済に無理がないよう、総額を減らす
  • 総額を減らさずに、月々の返済金額を上げる

 

この、どちらかが考えられますよね。

住宅ローンを早く返すために、月々の返済に無理がないよう、総額を減らした場合

住宅ローンを無理なく、早く返済するために、そもそもの住宅の値段を下げる人も多いと思います。

でも、住宅の値段を下げるということは、ある意味、「ただ住めるだけでいい安物」を買うことにつながります。

安い建売とか、中古といった選択肢になるのではないでしょうか。

仮に中古物件を買ったとしても、20年くらいは住めるはずなので、子育て期はそれでいいかもしれません。

しかし、外壁塗装や建て替えといったメンテナンス費用が必ずかかります。

一番最悪なのは、子どもが巣立って老後が始まったときに、建て替えなくてはならなくなったときです。

長期的な目でみたとき、安い家だと莫大なコストがかかる可能性があるのです。

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住宅ローンを早く返すために、総額を減らさずに、月々の返済金額を上げた場合

では、住宅にかけるお金をケチらず、月々の返済額を上げた場合はどうなるでしょうか?

単純に、生活が苦しくなります。

とくに子育て中にそれをやってしまうと、教育費にかけられるお金がなくなってしまいます。

余談ですが、うちの両親は繰り上げ返済を頑張ったがために、子どもたちの教育費にかなり格差がでました↓

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マイホームを建てるのは「家族のため」でもあると思うので、返済のために家族に我慢させてしまうのも考えものです。

 

このように、

住宅ローンの返済期間を短くしようとすると、家庭にいろいろと問題が出てくるのです。

住宅ローンを長く借りるメリットは?

メリット

住宅ローンを借りるメリットは、たくさんあります。

  • 同じ総額でも、月々支払う金額が少なくなる
  • 家庭に余裕が生まれる
  • 少しグレードをアップしたものがかえる
  • メンテナンス費用がかからなかったり、一生住めるような長持ちする家がかえる
  • 妥協して気に入らない家に住み続けなくてもいい

 

とはいえ、

家のグレードを上げ過ぎて、毎月の生活もギリギリになってしまうような住宅ローンを組んではいけませんよ。

あくまでも、「我慢をしなくていい」程度の金額にしてください。

その場合なら、長く借りれば借りるほど、メリットがあるのです。

「欲しい家があるけど、ちょっと手が届かない・・・」

そんなときに”長く借りる”という選択肢を取ると、夢が無理なく叶います。

でも・・・

返済期間が長いと、払いきれるのか不安ですよね?

私自身もそうでした。

あとで頑張るよりも、若いうちに頑張った方がやれる気がしますし(笑)

実際はどうなんでしょうか?

40年ローンは払いきれるのか?問題

お金

私が話を伺った住宅営業さんによると、住宅ローンを満期まで借りている人はいないらしいです。

むしろ、「満期まで借りておくことはオススメしない」とも言っていました。

では、いつ繰り上げ返済をした方がいいのか?

それは、子どもが成人してからです。

 

まだ子供が家にいるうちは、生活費や教育費にお金がかかります。

逆に、子どもが成人してからは経済的な余裕が生まれるんですね。

なので、そのときが繰り上げ返済のしどき。

40年ローンを組める人は、年齢制限で40歳以下と決まっているので、子どもが成人してから定年までには期間があります。

そのときに繰り上げ返済するようにすれば、月々の支払いをムリすることなく、理想通りの家を手に入れることができます。

長い目で見ると、40年ローンは怖いものではないのです。

 

私自身もこの話を聞いて、「なるほど~」と思っちゃいましたね。

今までは

「借金は絶対早く返したい!」

と思ってたんですが、長く借りた方が得だと思うようになりました。

【結論】40年ローンは怖くない!長く借りて満足のいく家と生活を手に入れよう

40年ローンに不安を感じる人も多いと思いますが、長い目でみると決して怖いものではありません。

  • メンテナンス費用が莫大にかかる安物を買わなくてもOK
  • 子供の教育費を削らなくていい
  • 余裕ができたときに繰り上げ返済すればいいから生活水準を落とさなくていい

 

長期間の住宅ローンは、無理なく理想の家を買うためのありがたい方法でもあります。

使える制度は賢く使って、よい家を手に入れましょう♪

 
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